사망보험금 수익자가 정해져 있으면 상속포기를 해도 받을 수 있습니다

고인에게 빚이 있어 상속포기를 고민하는 가족이 자주 묻는 것이 있습니다. 상속을 포기하면 사망보험금도 못 받느냐는 질문입니다. 장례비를 보험금으로 치르려던 가족이라면 더 급한 문제입니다.

답은 보험증권의 수익자 칸에 있습니다. 수익자가 특정한 사람이나 상속인으로 정해져 있다면 그 보험금은 받는 사람의 몫으로 봅니다. 상속포기를 해도 받을 수 있습니다. 수익자가 고인 본인이라면 상속재산이 됩니다. 보험금을 청구하기 전에 증권부터 확인하면 됩니다.

사망보험금은 상속재산이 아닌 경우가 많습니다

생명보험의 사망보험금은 고인이 남긴 재산이라기보다 계약에 따라 수익자가 받는 돈입니다. 대법원도 수익자로 정해진 사람이 받는 보험금을 그 사람의 고유한 재산으로 봅니다. 수익자를 그냥 법정상속인이라고 적어 둔 경우도 같습니다.

수익자를 따로 정하지 않았다면 상법에 따라 고인의 상속인이 수익자가 됩니다. 이때도 보험금은 상속인 각자의 몫으로 봅니다. 그래서 고인의 빚을 갚는 데 먼저 쓰이지 않습니다.

보험증권이 집에 없다면 보험사 고객센터에 고인의 이름과 가족관계를 밝히고 계약 내용을 물을 수 있습니다. 수익자가 누구로 되어 있는지, 보험금이 얼마인지를 알려 줍니다. 상속포기를 신고하기 전에 이 내용부터 확인해 두면 판단이 쉬워집니다.

상속포기를 해도 수익자는 보험금을 청구할 수 있습니다

상속포기는 고인의 재산과 빚을 모두 받지 않겠다는 신고입니다. 사망보험금이 상속재산이 아니라면 포기와 상관없이 받을 수 있습니다. 보험금을 받았다고 상속을 받아들인 것으로 보지도 않습니다.

예외는 수익자가 고인 본인으로 되어 있는 보험입니다. 이 보험금은 고인의 재산으로 들어가 상속재산이 됩니다. 상속포기를 했다면 받을 수 없습니다.

회사에서 단체로 들어 준 보험도 살펴봅니다. 고인이 다니던 회사의 단체보험은 수익자가 유족이나 법정상속인으로 되어 있는 경우가 많습니다. 회사 인사 담당자에게 가입 여부와 청구 방법을 물으면 됩니다. 신용카드나 대출에 딸린 보험도 있으니 조회 결과를 꼼꼼히 봅니다. 상속포기와 장례비를 함께 고민한다면 상속포기 글도 함께 봅니다.

상속세에서는 상속재산으로 계산합니다

민법과 세법은 사망보험금을 다르게 봅니다. 고인이 보험료를 내던 계약이라면 상속세를 계산할 때는 사망보험금을 상속재산에 넣습니다. 상속포기와 상속세 계산이 따로 움직이는 셈입니다.

대부분의 가정은 공제 범위 안이라 상속세를 내지 않습니다. 다만 재산이 많거나 보험금이 크다면 신고 기한 안에 함께 따져 봐야 합니다. 상속세 신고 기한은 돌아가신 달의 말일부터 여섯 달입니다.

고인이 든 보험은 사망신고 때 함께 조회합니다

가족도 고인이 어떤 보험에 들었는지 모르는 경우가 많습니다. 사망신고를 하면서 안심상속 원스톱 서비스를 함께 신청하면 보험 가입 내역을 한 번에 조회할 수 있습니다. 결과는 생명보험협회와 손해보험협회에서 문자나 우편으로 알려 줍니다.

조회 결과에는 보험사와 계약 상태가 나옵니다. 보험사마다 연락해 수익자와 청구 서류를 묻습니다. 조회 결과에 나오지 않는 공제 상품도 있습니다. 농협, 수협, 새마을금고, 신협의 공제는 각 기관에 따로 물어보는 편이 안전합니다. 고인의 통장에서 매달 빠져나가던 자동이체 내역을 보면 가입한 상품을 짐작할 수 있습니다. 조회 신청 방법은 사망자재산조회 글에 있습니다.

장례비가 급하다면 수익자 한 사람이 먼저 청구합니다

수익자가 여러 명이면 보험사는 대개 수익자 모두의 서류를 받아 나눠 지급합니다. 한 사람이라도 서류가 늦으면 지급이 늦어집니다. 장례비를 보험금으로 치르려면 수익자끼리 미리 서류를 모아 두는 편이 낫습니다.

장례식장 비용은 발인 날 정산하는 경우가 많습니다. 보험금이 그보다 늦게 나올 수 있으니 가족 가운데 한 사람이 먼저 치르고 보험금이 들어오면 나누는 방법이 흔합니다. 누가 얼마를 먼저 냈는지는 기록해 둡니다. 나중에 상속재산을 나눌 때도 이 기록이 기준이 됩니다.

청구는 3년 안에 하면 되니 장례 뒤에 차분히 합니다

상법은 보험금 청구권이 3년이 지나면 사라진다고 정합니다. 장례 중에 서두를 필요는 없습니다. 장례를 마치고 사망진단서와 가족관계 서류를 모아 한 번에 청구하면 됩니다.

보험사가 주로 요구하는 서류는 보험금 청구서, 사망진단서, 고인의 기본증명서, 수익자의 신분증과 통장 사본입니다. 수익자가 상속인으로 되어 있다면 가족관계증명서도 냅니다. 사망진단서를 넉넉히 떼어 두면 여러 보험사에 낼 때 편합니다.

수익자가 미성년자라면 법정대리인인 부모가 대신 청구합니다. 부모 한쪽이 고인이라면 남은 부모가 청구하면 됩니다.

보험금으로 장례비를 채울 수 있는지 미리 맞춰 보고 싶다면 장례보험 글에서 형식별 기준가와 함께 볼 수 있습니다.